Quelle est la différence entre un rachat et une avance ?
Comprendre l'avance en assurance vie
Une avance en assurance vie représente un prêt à durée déterminée accordé par l'assureur. Concrètement, l’assureur prête, moyennant intérêt, une partie des fonds investis sur votre contrat (entre 60 % et 80 % du capital disponible selon le contrat), qui devra être remboursée au maximum dans les 3 ans. Cette opération peut être renouvelée une ou deux fois, selon la compagnie d’assurance.
L'avantage : les sommes placées sur votre contrat ne sont pas considérées comme étant retirées et ne font donc pas l’objet d'une imposition. L'opération d'avance est donc à privilégiée en cas de besoin urgent de trésorerie à court ou moyen terme.
Toutefois, en cas de dépassement du délai admis par l'assureur, l'avance sera transformée en rachat partiel.
Le rachat total ou partiel
Le rachat total vous permet de retirer la totalité des sommes placées sur votre assurance vie et clôture ainsi le contrat. Le rachat partiel permet quant à lui de récupérer une partie de vos investissements sans pour autant clôturer votre contrat et ainsi perdre les avantages fiscaux qui s'y rattachent.
Il est également possible de programmer des rachats partiels, c’est-à-dire de retirer de l’argent de manière régulière afin de bénéficier d’un complément de revenu régulier.
A la différence de l'avance, le rachat qu'il soit partiel ou total, entraine une imposition sur les sommes retirées.
Cette imposition varie suivant l'âge de votre contrat :
- avant 4 ans : l’imposition sur les plus-values est de 35 %
- entre 4 et 8 ans : 15 %
- après 8 ans : 7,5 % après un abattement de 4 600 €/an pour une personne seule et 9 200 € annuels pour un couple
Pour les sommes versées après le 27 septembre 2017, les plus-values peuvent être taxées à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Le taux du PFU est de 30% et contrairement au PFL, le PFU (également appelé flat Tax) est un impôt non dégressif. Ce taux est le même pour tous, quel que soit l’âge du contrat :
- 12,8% de taxation
- 17,2% de prélèvements sociaux
Pour tout savoir sur l'assurance vie, découvrez notre guide pratique
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Souscrire - Assurance vie, l'essentiel pour souscrire
- Assurance vie : comment adhérer à un contrat ?
- Quels sont les documents pour adhérer à un contrat ASAC-FAPES ?
- Assurance vie : puis-je adhérer pour mes enfants mineurs ?
- Assurance vie : comment choisir le contrat adapté à mes projets ?
- Assurance vie : à quelle date esr versée la prime suite à l'ouverture du contrat ?
- Assurance vie : puis-je transférer mon contrat vers un contrat ASAC-FAPES ?
- Assurance vie : comment choisir les supports d'investissement ?
- Assurance vie : puuis-je adhérer sir je suis résident fiscal à l'étranger ?
- Assurance vie : quelle est la date d'effet du contrat ?
- Assurance vie : est-ce que je peux ouvrir plusieurs contrats ?
- Est-ce que le peux investir 100% sur le fonds en euros ?
- Pourquoi souscrire un contrat associatif ?
- Assurance vie : quels sont les frais des contrats ?
- Assurance vie : comment fonctionne la fiscalité ?
- Assurance vie : quels supports d'investissements sont disponibles ?
- Puis-je retirer mon épargne à tout moment ?
- Assurance vie : se rétracter après la souscription/adhésion
- Assurance vie : quel est l'âge minimum pour adhérer ?
- Comment adhérer au contrat ASAC PER ?
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- PER : puis-je adhérer à un contrat si je n'exerce pas d'activité ?
- PER : est-il possible adhérer à un contrat quand on est retraité ?
- Puis-je adhérer à un PER en situation de cumul emploi-retraite ?
- Une personne sous protection juridique peut-elle adhérer à un PER ?
- Les mineurs peuvent-ils adhérer à un PER ?
- Limite d'âge probable de départ à la retraite
- PER : y a t'il une garantie exonération des cotisations ?
- PER : gestion pilotée à horizon
- PER : modifier l'âge de son départ à la retraite
- PER : quels anciens contrats retraite transférer vers un PER ?
- PER : quelles possibilités de rachat avant la retraite ?
- PER : quelle fiscalité ?
- Puis-je continuer à verser/arbitrer mon PER une fois retraité ?
- Les modalités de sortie du PER
- PER : frais du contrat
- J’ai effectué une demande sur mon PER, je souhaite savoir où en est ma demande ?
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- Combien de temps prendra ma demande de rachat ?
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- Comment rembourser une avance sur votre contrat d'assurance vie ?
- Comment obtenir un relevé de situation de mon compte ?
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- Comment transformer mon contrat monosupport en multisupport ?
- Comment préparer ma succession/transmission de mon patrimoine ?
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- Dans combien de temps le versement sera investi sur mes supports ?
- Comment mettre en place ou suspendre la gestion libre, gestion pilotée ou gestion pilotée à horizon ?
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- Combien de temps prendra ma demande de déblocage anticipé ?
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- Combien de temps prendra ma demande de sortie ?
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