ASAC-FAPES PER
Le choix d'une retraite sereine
Préparez votre retraite en réduisant vos impôts aujourd'hui
- 0% de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage*
- Vos versements déduits de vos revenus imposables**
- 3,13% de rendement net** en 2023 sur le fonds en euro PER Nouvelle Génération***
- Une sécurisation de votre épargne à l'approche de votre retraite avec la gestion horizon
Fonds Euro PER Nouvelle Génération
***net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
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Contrat récompensé par :
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![TOP_PER_2023-_Meilleur_contrat_associatif-removebg-preview](/uploads/media/x150/02/1142-TOP_PER_2023-_Meilleur_contrat_associatif-removebg-preview.webp?v=1-0)
![Good Value for Money x Asac Fapes PER - Label Sélection Premium PER Individuel 2023-2024](/uploads/media/x150/03/1303-Good%20Value%20for%20Money%20x%20Asac%20Fapes%20PER%20-%20Label%20S%C3%A9lection%20Premium%20PER%20Individuel%202023-2024.webp?v=1-0)
Ces distinctions, valables 12 mois après leur obtention, sont attribuées par la presse spécialisée en fonction de ses propres critères d’analyse.
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Rappelez-vous avant d'investir :
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les montants investis sur des supports en unités de compte et sur les supports en parts de provision de diversification supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Une question sur le contrat ASAC-FAPES PER et ses avantages ?
Nos conseillers sont là pour vous accompagner.
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La solution pour maintenir votre équilibre financier à la retraite
ASAC-FAPES PER vous permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite sans déséquilibrer votre niveau de vie actuel.
Une déduction d'impôt immédiate, un contrat souple et accessible
A l'entrée, les versements réalisés peuvent être déduits des revenus imposables dans la limite des plafonds en vigueur.
Quelle que soit votre activité professionnelle le contrat vous est accessible : salarié, entrepreneur, indépendant, travailleur non salarié, sans activité professionnelle ou même déjà retraité.
Plus de 500 supports en unités de compte diversifiés
- Une gamme immobilière parmi les plus larges du marché
- Un accès aux titres vifs
- Des supports de Private Equity
- Plus de 38 ETF couvrant les indices les plus importants du marché
- Plus de 40 fonds "développement durable"
Les montants investis sur des supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Performances des supports brutes de frais de gestion
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© 2024 Quantalys. Les informations contenues dans cette fiche produit appartiennent à Quantalys qui ne garantit ni leur fiabilité, ni leur exhaustivité. Cette fiche produit vous est fournie à titre indicatif exclusivement par la société Quantalys et ne constitue pas de la part de Quantalys une offre d'achat, de vente, de souscription ou de services financiers, ni une sollicitation d'une offre d'achat de quelque produit d'investissement que ce soit. Lisez les conditions générales du produit et le prospectus ou les caractéristiques principales du fonds avant toute décision d’investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Toutes les performances et données liées sont calculées en euro et ne sont pas garanties.
![shutterstock_1716833929](/uploads/media/2000x1000/03/73-shutterstock_1716833929.webp?v=1-0)
Le support Croissance Allocation Long Terme
Créé en 2020, ce support innovant propose une allocation d’actifs diversifiée pour tirer parti des thématiques d’investissement porteuses d'opportunités sur le long terme : économie réelle, immobilier, actions.
Pour les supports en parts de provision de diversification, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
- une garantie du capital à hauteur de 80 % à une échéance de 8 ans*
- un objectif de rendement futur potentiel et incertain entre 3 % et 5 % annuels
+5,84%en 2023
Taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
*80% des sommes versées nettes de frais à condition de ne pas être désinvesties. Il existe un risque de perte en capital en cas de sortie du support avant l’échéance (limité à 20 % en cas de sortie à l’échéance).
Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération
Avec le fonds Euro PER Nouvelle Génération, profitez d’une part de placements diversifiés supérieure aux fonds euros traditionnels, pour une espérance de rendement supérieure.
- Garantie du capital annuelle déduction faite des frais de gestion de 2% maximum par an
- Mécanisme cliquet permettant la préservation des intérêts acquis chaque année
- Accessibilité à la souscription et en cours de vie du contrat (par arbitrages et versements libres)
3,13% en 2023
net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Trois formules de gestion cumulables entre elles
Gestion Libre
Vous gardez la main sur la répartition de vos investissements tout en profitant d'une offre financière riche et innovante parmi :
- le fonds Euro PER Nouvelle Génération
- le support Croissance Allocation Long Terme
- +500 supports en unités de compte
Gestion Pilotée à Horizon
Proposée par Spirica, la gestion pilotée à horizon permet de sécuriser progressivement votre épargne à l’approche de la retraite selon la grille prévue par la réglementation, tout en bénéficiant d'une allocation d'actifs optimisée. A l'adhésion, vous choisissez la grille de répartition de votre épargne parmi les 3 profils :
- Profil Prudent : Vous recherchez le rendement en priorisant la protection de votre capital
- Profil Equilibre : Vous alliez rendement et protection de votre épargne (ce profil est défini par défaut)
- Profil Dynamique : Vous souhaitez dynamiser votre portefeuille pour optimiser vos perspectives de rendement
Gestion Pilotée
Vous choisissez parmi trois profils 100% investis en Unités de Compte, qui s'adaptent au profil de risque de chacun.
Les trois profils sont proposés par OFI Invest AM, expert en gestion collective et en gestion sous mandat.
- Profil Equilibre
- Profil Carte Blanche
- Profil Thématique Tendances d'Avenir
Les montants investis sur des supports en unités de compte ne sont pas garantis par l’assureur mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Performances 2023 de la Gestion Pilotée à Horizon
Performances nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
2,15 %0-2 ans
3,06 %2-5 ans
4,07 %5-10 ans
5,14 %> 10 ans
Performances nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
0,71%0-2 ans
2,33%2-5 ans
3,90% 5-10 ans
4,95%> 10 ans
Performances nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1,72%0-2 ans
3,06% 2-5 ans
5,53% 5-10 ans
6,97%> 10 ans
Rapports de la Gestion Pilotée
Objectif de gestion du Profil Equilibre
Ce profil de gestion vise une appréciation du capital investi sur un horizon de placement minimum de 3 ans. Il est investi à 100% en OPC. L’exposition indirecte aux actions varie entre 15 et 60% et sera en moyenne, sur le long terme, autour de 37.5%. Le solde est investi en OPC de type monétaire et/ou obligataire de qualité « Investment Grade » et/ou obligataire dit « High Yield » et/ou en OPC exposé aux matières premières hors agricoles. Ce profil ne comporte pas de contrainte géographique et l’exposition aux actions peut se faire toutes capitalisations confondues. L’exposition indirecte au risque de change pourra varier de 0 à 50%.
L’attention du Mandant est attirée sur le risque moyen de fluctuation et de perte de valeur des unités de compte. Le Mandant accepte un risque de perte en capital en cours de vie et à échéance pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci s’il choisit cet objectif de gestion
![OFI_INVEST_Vertical_RVB (003)](/uploads/media/x80/04/774-OFI_INVEST_Vertical_RVB%20%28003%29.webp?v=1-0)
1,31%perf 1 mois
6,60%perf 1 an
-2,13%perf YTD
OFI Asset Management • Société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le numéro GP 92-12 • N° de TVA intra-communautaire : FR 51384940342 • APE 6630Z - Siège social : 22 rue Vernier 75017 Paris
Composition du portefeuille au 28.06.2024
Type d’actifs | % |
---|---|
Obligations | 60% |
Actions | 27% |
Performance Absolue | 13% |
Bilan mensuel au 28.06.2024
Télécharger le rapportObjectif de gestion du Profil Carte Blanche
Ce profil de gestion vise une appréciation du capital investi sur un horizon de placement minimum de 5 ans. Il est investi à 100% en OPC. L’exposition indirecte aux actions peut varier en 0 % et 100% mais dans les faits cette exposition restera entre 35% et 90 %. Le solde est investi en OPC de type monétaire et/ou obligataire de qualité « Investment Grade » et/ou obligataire dit « High Yield » et/ou en OPC exposé aux matières premières hors agricoles. Ce profil ne comporte pas de contrainte géographique et l’exposition aux actions peut se faire toutes capitalisations confondues.
L’exposition indirecte au risque de change pourra varier de 0 à 75%. L’attention du Mandant est attirée sur le risque moyen de fluctuation et de perte de valeur des unités de compte. Le Mandant accepte un risque de perte en capital en cours de vie et à échéance pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci s’il choisit cet objectif de gestion.
![OFI_INVEST_Vertical_RVB (003)](/uploads/media/x80/04/774-OFI_INVEST_Vertical_RVB%20%28003%29.webp?v=1-0)
1,36%perf 1 mois
8,33%perf 1 an
-1,37%perf YTD
OFI Asset Management • Société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le numéro GP 92-12 • N° de TVA intra-communautaire : FR 51384940342 • APE 6630Z - Siège social : 22 rue Vernier 75017 Paris
Composition du portefeuille au 28.06.2024
Type d’actifs | % |
---|---|
Obligations | 50% |
Actions | 30% |
Performance Absolue | 20% |
Bilan mensuel au 28.06.2024
Télécharger le rapportObjectif de gestion du Profil Tendances d'Avenir
Ce profil de gestion vise une appréciation du capital investi sur un horizon de placement minimum de 8 ans. Il est investi à 100% en OPC de type actions. L’objectif de ce profil est de participer à l’évolution des marchés d’actions internationaux en investissant principalement dans des entreprises contribuant, selon l’analyse de la Société de Gestion, à la transition énergétique, technologique et démographique. Ce profil ne comporte pas de contrainte géographique et l’exposition aux actions peut se faire toutes capitalisations confondues.
L’exposition indirecte au risque de change pourra varier de 0 à 100%. L’attention du Mandant est attirée sur le risque moyen de fluctuation et de perte de valeur des unités de compte. Le Mandant accepte un risque de perte en capital en cours de vie et à échéance pouvant aller jusqu’à la totalité de celui-ci s’il choisit cet objectif de gestion.
![OFI_INVEST_Vertical_RVB (003)](/uploads/media/x80/04/774-OFI_INVEST_Vertical_RVB%20%28003%29.webp?v=1-0)
0,59%perf 1 mois
12,90%perf 1 an
7,62%perf YTD
OFI Asset Management • Société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF sous le numéro GP 92-12 • N° de TVA intra-communautaire : FR 51384940342 • APE 6630Z - Siège social : 22 rue Vernier 75017 Paris
Composition du portefeuille au 28.06.2024
Type d’actifs | % |
---|---|
Actions | 100% |
Bilan mensuel au 28.06.2024
Télécharger le rapport![shutterstock_1814674946 site](/uploads/media/2000x1000/07/67-67-shutterstock_1814674946%20site.webp?v=2-0)
Transférez votre contrat Retraite vers ASAC-FAPES PER
Grâce à la loi Pacte, vous pouvez transférer votre contrat vers le nouveau PER en toute simplicité.
- Anciens dispositifs Retraite vers ASAC-FAPES PER
- Nouveau PER vers ASAC-FAPES PER
- Assurance vie vers ASAC-FAPES PER
Transférabilité d'un ancien contrat d'épargne retraite vers le nouveau PER à l'initiative du souscripteur.
Les droits acquis sur un PER seront transférables vers tout autre PER. Le transfert d'un Plan d'Epargne Retraite Entreprise collectif vers un autre PER avant le départ de l'entreprise du salarié n'est possible que dans la limite d'un transfert tous les 3 ans. Le transfert de droits d'un plan d’Épargne retraite entreprise obligatoire vers un autre PER n'est possible que lorsque le titulaire n'est plus tenu d'y adhérer. Frais de transfert : 1 % des droits acquis, nuls si le transfert intervient 5 ans après le premier versement, après la liquidation des droits à pension ou après l’âge légal de départ en retraite.
Pour tout rachat total ou partiel d’un contrat d’assurance vie ou de capitalisation de plus de 8 ans pour les contrats souscrits à compter du 1er janvier 1990, effectué avant le 1er janvier 2023, plus de cinq ans avant l’âge légal de départ à la retraite, et dont l'intégralité des sommes reçues au titre de ce rachat sont versées avant le 31 décembre de l'année du dit rachat sur un PER, alors ce rachat est exonéré d’impôt dans la limite de 4600€ ou 9200€
Les caractéristiques du contrat
ASAC-FAPES PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel sous la forme d’un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative, exprimé en euros et/ou en unités de compte et/ou en Parts de provision de diversification, souscrit par l'association Appeir auprès de l'assureur Spirica.
- Association souscriptrice : Appeir
- Assureur et gestionnaire administratif : Spirica
- Commercialisation et promotion : ASAC-FAPES
Détail des frais
*1% avant le 5ème anniversaire de l’adhésion
**1% et 10% maximum de la performance annuelle du support si celle-ci est positive
D'autres frais spécifiques sont susceptibles d'être prélevés dans le cadre du contrat.
Détail des opérations
Fiscalité du PER
Les versements volontaires effectués sur le PER peuvent bénéficier d’une déductibilité à l’entrée à l’impôt sur le revenu selon la fiscalité en vigueur.
Toutefois, vous avez la possibilité, lors de chaque versement, de demander que le versement ne soit pas considéré comme déductible. Dans ce cas, les modalités d’imposition des prestations issues de vos versements volontaires seront différentes.
| Versements volontaires | Versements au titre de l’épargne salariale | Cotisations obligatoires (employeur ou salarié) | ||
Versements déductibles | Versements non déductibles | Issu d’un transfert uniquement | |||
Fiscalité à l’entrée pour les salariés | -Déductibilité à l’IR: Ou
| Non déductible à l’IR | |||
Fiscalité à l’entrée pour les TNS | Au titre des revenus d’activités: -pour un bénéfice imposable inférieur au PASS : 10% du PASS. | Non déductible à l’IR | |||
Mode de sortie à l’échéance : Liquidation des droits | En rente et/ou en capital | En rente | |||
Fiscalité de sortie (la fiscalité applicable à l’échéance varie selon le mode de liquidation souhaité et l’origine des versements volontaires) | Déblocages anticipés (hors achat de la résidence principale) | Exonération d’IR + PS à 17,2% | |||
Sortie en capital à l’échéance ou pour l’acquisition de résidence principale | Versements | Imposition selon le barème de l’IR (sans abattement de 10%) | Exonération d’IR et de PS | Sortie obligatoire en rente viagère* | |
Produits | PFU à 12,8% ou option barème de l’IR + PS à 17,2% | Exonération d’IR + PS à 17,2% | |||
Sortie en rente | RVTG à l’IR (après abattement de 10%) + PS à 17,2% selon le barème RVTO | RVTO à l’IR + PS à 17,2% selon le barème RVTO | RVTG à l’IR (après abattement de 10%) + PS à 10,1% | ||
Fiscalité en cas de décès | Fiscalité conditionnée par l'âge de l'assuré au moment du décès et non par l'âge au moment des versements : Le conjoint, le partenaire de PACS et les frères et soeurs sous certaines conditions peuvent bénéficier d'une fiscalité plus avantageuse. |
*Si le montant des arrérages mensuels est inférieur à 80 €, l’Assureur pourra, avec l’accord du Bénéficiaire, substituer à la rente un paiement unique.
Légende :
IR : Impôt sur le revenu
PASS : Plafond Annuel Sécurité Sociale
PFU : Prélèvement Forfaitaire Unique
PS : Prélèvements Sociaux à 17,2%
RVTG : Rente Viagère à Titre Gratuit
RVTO : Rente Viagère à Titre Onéreux
Comment adhérer au contrat ?
Complétez votre dossier d'adhésion, acceptez les conditions particulières et signez votre adhésion en ligne.
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avec un conseiller
Une question sur le contrat ? Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au vendredi de 9h à 18h.
Tableau synthétique des frais
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*Il existe d’autres frais applicables au contrat. L’ensemble de ces frais est consultable dans les conditions générales de votre contrat.
***Selon fiscalité en vigueur
ASAC-FAPES PER est un Plan d’Epargne Retraite Individuel sous la forme d’un contrat d’assurance vie de groupe à adhésion facultative, exprimé en euros et/ou en unités de compte et/ou en Parts de provision de diversification, souscrit par l'association Appeir auprès de l'assureur Spririca . Spirica, SA au capital social de 256 359 096 euros, régie par le code des assurances, RCS Paris 487 739 963, 16-18 boulevard Vaugirard, 75015 Paris.