Kaori.Vie

L'assurance vie engagée

Construire une société plus juste et plus durable grâce à son épargne, c’est possible avec Kaori.vie : l'assurance vie responsable qui défend vos valeurs.

  • 0% de frais sur versements
  • Une gamme de supports en unités de compte 100% ISR
  • Une Gestion de votre épargne innovante, au plus près de vos valeurs
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Fonds en euros Netissima

1,53%   en 2021

Taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Netissima attribué par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2021, net de frais de gestion annuels de 0,80% et brut de prélèvements sociaux, pour les adhérents ayant investi un minimum de 50% en unités de compte, selon les modalités précisées dans la Notice d’information valant Conditions générales, sous réserve de la présence d’un capital constitué sur ledit support au 31/12/2021, selon la part d’unités de compte sur l’encours global du contrat.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

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Kaori.vie est un contrat d’assurance vie de groupe, libellé en euros et/ou en unités de compte, et/ou en Engagements donnant lieu à la constitution d’une provision de diversification (fonds croissance), souscrit par l’association Kaori et assuré par Generali Vie, entreprise régie par le Code des assurances.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. 

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Agir aujourd’hui avec Kaori.vie

Kaori.vie est un contrat d’assurance vie novateur élaboré par Kaori, une association d’épargnants qui s’engage pour changer le visage de la finance : plus durable, plus fraternelle. 

Concrètement, Kaori.vie permet d’orienter votre épargne vers des supports à forte dimension responsable et solidaire, qui participent à la lutte contre les causes de pauvreté, d’inégalité, d’exclusion ou encore de changement climatique.  

Accessible des 500€, Kaori.vie s’adresse à tous ceux qui cherchent à donner plus de sens à leur épargne, quel que soit son profil d’investisseur et sa capacité d’épargne. 

Une gamme de supports en unités de compte sélectionnés avec exigence

Kaori.vie propose 27 supports en unités de comptes intégralement ISR, sélectionnés grâce à une méthodologie rigoureuse alliant critères financiers et extra-financiers. Cette méthodologie de sélection porte notamment sur la qualité des orientations ESG des l'exclusion des entreprises ayant fait l’objet de controverses au sein du support, l'exclusion des supports aux secteurs controversés (tabac, charbon et armes) ou encore la qualité de la gestion financière du support (performance, risque, flux).

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

 

Liste des supports et leurs performances

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L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Deux modes de gestion au choix

La gestion Libre

Si vous pensez avoir les connaissances financières suffisantes pour gérer vous-même votre contrat, la gestion libre est faite pour vous. Elle vous permettra de composer librement votre portefeuille parmi les supports d’investissement disponibles au sein du contrat :

  • 27 supports en unités de compte 100% responsable
     
  • Deux fonds en euros : Netissima et Eurossima 
     
  • Un fonds croissance :  Fonds croissance GénérationsCroiss@nce Durable

 

 

La Gestion Pilotée

Si vos connaissances en matière de finance ne vous permettent pas d’être autonome, optez pour la gestion sous mandat. Kaori.vie propose une gestion pilotée unique sur le marché, qui vous permettra de confier vos investissements à des experts, tout en maitrisant la destination de votre argent. Le contrat se décline en trois thématiques et deux profils de risque, modéré ou dynamique.
 

  1. Vous déterminez votre profil de risque : équilibré ou dynamique
     
  2. Vous sélectionnez votre profil thématique selon les thèmes sociaux-environnementaux qui vous tiennent à cœur :
  • Priorité Terre : votre épargne contribue à la préservation de l’environnement
  • Priorité Humain : votre épargne contribue au financement d’activités d’utilité sociale
  • Priorité Exemplarités : votre épargne soutient les entreprises intégrant les meilleurs pratiques environnementales, sociales et de de gouvernance

Rapport de la Gestion Pilotée

Adapté aux investisseurs équilibrés qui souhaitent contribuer à la préservation de la biodiversité

Kaori Priorité Terre - Équilibre est une orientation de gestion destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 5 ans.

Ce profil est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant notamment à contribuer positivement à la transition énergétique et écologique et à préserver la biodiversité.

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Obligations 60%
Actions 31%
Monétaire 5%
Autres 4%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent contribuer à la préservation de la biodiversité

Kaori Priorité Terre Dynamique est une orientation de gestion destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 8 ans. 

Ce profil est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant notamment à contribuer positivement à la transition énergétique et écologique et à préserver la biodiversité.

 

 

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Actions 56%
Obligations 37%
Monétaire 5%
Autre 2%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs équilibrés qui souhaitent contribuer au financement d’activités d’utilité sociale

Ce profil est destiné aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 5 ans. 

Il est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères d'économie sociale centrée sur la réponse aux besoins essentiels des hommes et des femmes tels que la réduction des inégalités, l'emploi, l'éducation ou encore l'habitat durable.

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Obligations 60%
Actions 31%
Monétaire 5%
Autre 4%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent contribuer au financement d’activités d’utilité sociale

Cette orientation de gestion est destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 8 ans. 

Ce profil est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères d'économie sociale centrée sur la réponse aux besoins essentiels des hommes et des femmes tels que la réduction des inégalités, l'emploi, l'éducation ou encore l'habitat durable.

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Actions 52%
Obligations 38%
Monétaire 5%
Autres 5%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs équilibrés qui souhaitent soutenir les entreprises intégrant les meilleurs pratiques ESG

Ce profil est destiné aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 5 ans.

Il est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance des entreprises (ESG).

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Obligations 62%
Actions 32%
Monétaire 4%
Autre 2%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent soutenir les entreprises intégrant les meilleurs pratiques ESG

Ce profil est destiné aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 8 ans.

Il est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance des entreprises (ESG).

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Actions 57%
Obligations 40%
Monétaire 2%
Autre 1%

Rapport au 30/06/2022

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Kaori Priorité Terre - Profil Equilibré

Adapté aux investisseurs équilibrés qui souhaitent contribuer à la préservation de la biodiversité

Kaori Priorité Terre - Équilibre est une orientation de gestion destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 5 ans.

Ce profil est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant notamment à contribuer positivement à la transition énergétique et écologique et à préserver la biodiversité.

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Obligations 60%
Actions 31%
Monétaire 5%
Autres 4%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent contribuer à la préservation de la biodiversité

Kaori Priorité Terre Dynamique est une orientation de gestion destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 8 ans. 

Ce profil est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant notamment à contribuer positivement à la transition énergétique et écologique et à préserver la biodiversité.

 

 

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Actions 56%
Obligations 37%
Monétaire 5%
Autre 2%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs équilibrés qui souhaitent contribuer au financement d’activités d’utilité sociale

Ce profil est destiné aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 5 ans. 

Il est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères d'économie sociale centrée sur la réponse aux besoins essentiels des hommes et des femmes tels que la réduction des inégalités, l'emploi, l'éducation ou encore l'habitat durable.

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Obligations 60%
Actions 31%
Monétaire 5%
Autre 4%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent contribuer au financement d’activités d’utilité sociale

Cette orientation de gestion est destinée aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 8 ans. 

Ce profil est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères d'économie sociale centrée sur la réponse aux besoins essentiels des hommes et des femmes tels que la réduction des inégalités, l'emploi, l'éducation ou encore l'habitat durable.

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Actions 52%
Obligations 38%
Monétaire 5%
Autres 5%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs équilibrés qui souhaitent soutenir les entreprises intégrant les meilleurs pratiques ESG

Ce profil est destiné aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 5 ans.

Il est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance des entreprises (ESG).

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Obligations 62%
Actions 32%
Monétaire 4%
Autre 2%

Rapport au 30/06/2022

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Adapté aux investisseurs avertis qui souhaitent soutenir les entreprises intégrant les meilleurs pratiques ESG

Ce profil est destiné aux adhérents à la recherche d’une augmentation potentielle de l’épargne investie sur un horizon d’investissement recommandé de 8 ans.

Il est investi sur des supports en unité de compte mettant en œuvre des politiques de gestion visant à respecter des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance des entreprises (ESG).

Composition du portefeuille au 30/06/2022

Type d’actifs %
Actions 57%
Obligations 40%
Monétaire 2%
Autre 1%

Rapport au 30/06/2022

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L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
L’investissement net de frais sur le fonds croissance Générations Croissance durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds croissance Générations Croissance durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

Zoom sur le support

Robeco Sustain Gbl Stars Equit D EUR Acc

- LU0387754996

Act. Monde

Robeco Sustainable Global Stars Equities est un fonds à gestion active qui investit mondialement dans des actions de pays développés. La sélection de ces titres est basée sur une analyse fondamentale. Le fonds vise une performance supérieure à l'indice. Le fonds a un portefeuille concentré de titres au potentiel de croissance le plus élevé, sélectionnés sur la base d'un flux de trésorerie disponible élevé, d'une rentabilité attractive des capitaux investis et d'un profil de durabilité positif. Le fonds vise à sélectionner des titres dont l'empreinte environnementale est relativement faible.

 

28,46% Perf 2021

16,08% Perf 2020

31,30% Perf 2019

 

  • Portefeuille concentré
  • Se concentre sur des sociétés qui ont un retour sur investissement élevé
  • Emploie une approche rigoureuse de valorisation des sociétés

 

 

QS_Label_logo Toward Sustainability

Source : Quantalys

 

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Fonds croissance Générations Croiss@nce Durable

« Petit frère du fonds en euros », le fonds croissance Générations Croiss@nce durable est une opportunité intéressante d’investissement, différenciante et durable : il offre à la fois une garantie partielle en capital à hauteur de 80 % (au terme de l’engagement compris entre 8 et 30 ans) et une diversification de l’investissement. 

Le fonds croissance Générations Croiss@nce durable accompagne la relance économique en intégrant des facteurs financiers durables et respectueux de l’environnement. Il offre par ailleurs un rendement potentiellement supérieur à celui du fonds en euros avec un niveau de risque faible (SRRI (2) inférieur ou égal à 2/7).

  • Une gestion financière dynamique, diversifiée et durable
  • Des frais d’entrée et de gestion compétitifs
  • La participation au financement d’une économie durable (critères ESG)
  • Un fonds croissance 100 % digital

L’investissement net de frais sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds croissance Générations Croissance durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

Deux fonds en euros

Rendement 2021

de 1.53% à 1.80% net

Taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Netissima attribué par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2021, net de frais de gestion annuels de 0,80% et brut de prélèvements sociaux, selon les modalités précisées dans la Notice d’information valant Conditions générales, sous réserve de la présence d’un capital constitué sur ledit support au 31/12/2021, selon la part d’unités de compte sur l’encours global du contrat.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Rendements 2021 selon la part investie en unités de compte :

1.53% ≥ 50% UC

1.80% ≥ 60% UC

Rendement 2021

0.60% net

Taux de participation aux bénéfices du fonds en euros Eurossima attribué par l’assureur Generali Vie au titre de l’année 2021, net de frais de gestion annuels de 0,80% et brut de prélèvements sociaux, selon les modalités précisées dans la Notice d’information valant Conditions générales, sous réserve de la présence d’un capital constitué sur ledit support au 31/12/2021, selon la part d’unités de compte sur l’encours global du contrat

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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Une fiscalité attractive après 8 ans

Avec le contrat l'assurance vie, votre argent reste disponible à tout moment : vous pouvez effectuer un retrait total ou partiel, c’est-à-dire retirer tout ou partie des sommes placées sur votre contrat, à n’importe quel moment après avoir souscrit. 
Toutefois, la fiscalité de l’assurance vie est particulièrement avantageuse après la 8e année du contrat.
L’imposition du contrat est alors calculée après un abattement de 4 600 € annuels tous contrats confondus pour un célibataire, et 9 200 € pour un couple. Ainsi, si vous souhaitez retirer 15 000 € une année, dont 3 800 € d’intérêts, vous ne paierez pas d’impôt puisque les intérêts de votre rachat sont inférieurs à 4 600 €. 

En cas de rachat supérieur à cette somme  : 

  • Pour les primes versées avant le 27 septembre 2017, les plus-values peuvent être taxées à l'impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%. Les cotisations sociales de 17,2% sont aussi prélevées.
  • Pour les primes versées après le 27 septembre 2017, le taux de 7,5% s’applique également sur les plus-values générées par les versements inférieurs à 150 000€ (300 000€ pour un couple). Passé ce plafond, les gains sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 12,8% (+ cotisations sociales de 17,2%)

Avant la 8e année du contrat, pour les primes versées avant le 27 septembre 2017, selon le choix du souscripteur, les plus-values peuvent être taxées à l'impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire libératoire (PFL). Le PFL est dégressif, plus le contrat est ancien, plus le taux appliqué est bas : 

  • 35% pour les contrats de moins de 4 ans
  • 15% entre 4 à 8 ans
  • Les gains sont également soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%


Pour les primes versées après le 27 septembre 2017, les plus-values peuvent être taxées à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Le taux du PFU est de 30% et contrairement au PFL, le PFU (également appelé flat Tax) est un impôt non dégressif. Ce taux est le même pour tous, quel que soit l’âge du contrat : 

  • 12,8% de taxation
  • 17,2% de prélèvements sociaux

Les caractéristiques du contrat

Le document d’information clé du contrat Kaori.vie contient les informations essentielles de ce contrat. Vous pouvez obtenir ce document auprès de nos conseillers ou en vous rendant sur le site www.generali.fr 

  • Association souscriptrice : Kaori
  • Assureur et gestionnaire administratif : Generali Vie
  • Commercialisation : ASAC-FAPES
  • Durée du contrat : Viagère et Durée Déterminée

Détail des frais

Frais à l’adhésion au contrat 20€ de cotisation annuelle à kaori
Frais sur versements initial, libre et programmés 0%
Frais de gestion sur le fonds en euros Eurossima (1) 0.80%
Frais de gestion sur le fonds en euros Netissima (2) 0.80%
Frais de gestion sur le fonds croissance Générations Croiss@nce durable (3) 0.75% / an
Frais de gestion sur les supports en unités de compte 0.80% / an prélevés trimestriellement
Gestion Pilotée (Frais de Mandat) 0.30% / an
Frais d’arbitrages 0%

(1) Le montant total des versements (versement initial, versements libres, versements libres programmés) sur le fonds en euros Eurossima ne pourra pas dépasser 50 000 euros. Chaque année civile suivante, le montant total des versements (versements libres et versements libres programmés) sur le fonds en euros Eurossima ne pourra pas dépasser 25 000 euros par année civile.

(2) une part minimale de 50% d’investissement sur des supports en unités de compte est demandée en cas d’investissement sur le fonds en euros Netissima.

(3) Frais prélevés sur le solde créditeur du compte de participation aux résultats spécifique du fonds croissance Générations Croiss@nce durable établi chaque semaine :  15 % maximum du montant dudit solde. 

Seuils de versements

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Versement initial 500€
Versements libres 250€
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Minimum par support en versements programmés 10€
Versement initial 500€
Versements libres 250
Versements libres programmés 50€

Détail des opérations

En Gestion libre 50€ min
Solde minimum par support après arbitrage 25€
En gestion libre 300€ min
En gestion pilotée 300€
Minimum par support après rachat 50€
Epargne atteinte devant rester au contrat après rachat 300€
Seuil de mise en place en gestion libre et pilotée 5000 €
Rachats partiels min par mois 100€
Seuil d’arrêt des rachats partiels programmés 300€
Avance minimum 2000€*
Durée minimale révolue du contrat 6 mois

*ne dépassant pas 60% de la valeur atteinte du contrat et d’une durée maximale de 6 ans.
Le taux d’intérêt des avances, déterminé par l’Assureur, est égal chaque mois au plus élevé des deux taux suivants : Le taux moyen de rendement des actifs (TRA) de l’année précédente détenus par la Compagnie Generali Vie en représentation des engagements au titre des contrats de même catégorie majoré de 1 point.  Le taux moyen des emprunts (TME) du mois précédent majoré de 1

Versement du capital oui
Rentre viagère réversible ou non

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