Lexique

Terme	Définition
Actions	Les actions représentent la propriété d'une partie d'une entreprise. Les actionnaires détiennent des actions, ce qui leur confère des droits sur les bénéfices et parfois la gouvernance de l'entreprise.
Assurance Obsèques	Une assurance spécialement conçue pour couvrir les frais funéraires de l'assuré lors de son décès.
Assurance décès	Une assurance qui verse, en cas de décès de l'assuré, un capital ou une rente à ses bénéficiaires.
Assurance emprunteur	Une assurance contractée par un emprunteur pour protéger le prêteur en cas de décès, d'invalidité ou d'autres événements qui l'empêcheraient de rembourser un prêt.
Assurance temporaire décès	Une assurance qui offre une couverture aux bénéficiaires de l’assuré en cas de décès pour une période définie.
Assurance vie	Une assurance qui offre, en cas de décès de l'assuré, une protection financière à ses bénéficiaires. Elle peut également servir d'instrument d'épargne à long terme.
CAC40	L'indice boursier de référence de la Bourse de Paris. Il représente les performances des 40 plus grandes entreprises françaises cotées en bourse.
Connaissance client	Le fait de comprendre les besoins, la situation financière et les préférences d'un client pour lui offrir des produits et services appropriés.
Contrat de capitalisation	Produit d’épargne permettant d’investir sur des supports divers et variés dans le but de dégager du profit.
Disclaimers	Les disclaimers sont des déclarations légales ou avertissements visant à limiter la responsabilité de l'émetteur envers les utilisateurs ou les investisseurs.
Donation	Le transfert volontaire de biens ou de propriété d'une personne vivante à une autre, souvent à des fins de générosité ou de planification successorale.
Donation-partage	Une forme spécifique de donation qui permet de partager les biens d'une personne de son vivant entre ses héritiers, tout en garantissant l'équité de la distribution.
Dow Jones	Un indice boursier américain qui mesure la performance de 30 grandes entreprises cotées en bourse aux États-Unis. L'indice Dow Jones est l'un des plus anciens et des plus suivis au monde, offrant un aperçu de la santé générale du marché boursier américain.
Droit de succession	L'ensemble des taxes ou impôts prélevés sur la transmission des biens d'une personne décédée à ses héritiers ou légataires.
Défiscalisation	Le processus de réduction ou d'exonération d'impôts, souvent obtenu par le biais d'investissements ou de placements financiers conformes à la législation fiscale.
EMTN	(Euro Medium Term Notes) Il s'agit de titres de créances destinés aux investisseurs professionnels, institutionnels ou à des banques privées.
ETF	(Exchange-Traded Funds) Ce sont des fonds d'investissement négociés en bourse, représentant un panier d'actifs tels que des actions, des obligations ou des matières premières.
Epargne handicap	Une épargne ou d'investissement spécialement adaptée pour les personnes handicapées, offrant des avantages fiscaux.
EuroStoxx50	Un indice boursier européen qui représente les performances des 50 plus grandes entreprises de la zone euro. Cet indice offre une vision globale des marchés financiers de la région.
Fonds Euro Croissance	Le Fond Euro Croissance est un type de support d’investissement qui vise à combiner la sécurité d'un fonds en euros avec le potentiel de rendement d'unités de compte. L’horizon de placement ciblé devant obligatoirement être de 8 ans au minimum.
Fonds en euros	Un fonds en euros est un type de fonds d'investissement, généralement associé à des contrats d'assurance-vie, qui garantit le capital investi par l'épargnant. Il offre une sécurité financière, mais les rendements peuvent être moins élevés que d'autres formes de placement.
Fonds euros cantonnés	Les fonds euros cantonnés sont des fonds en euros d'assurance-vie dans lesquels les assureurs isolent les actifs pour protéger les rendements des assurés.
Fonds à promesse	Les fonds à promesse sont des fonds d'investissement dont la performance est liée à la réalisation d'une promesse ou d'un objectif spécifique.
Frais de gestion	Les coûts liés à la gestion continue d'un investissement ou d'un compte, généralement prélevés périodiquement.
Frais d’entrée	Frais facturé sur le premier versement effectué sur un produit d’investissement.
Frais sur versement	Les frais facturés au moment où un investisseur dépose de l'argent dans un produit d'investissement, souvent associés à des contrats d'assurance-vie.
Garantie plancher	Cela garantie le capital versé par le souscripteur, même si sa valeur diminue. Elle n’est activable seulement lors du décès de l’assuré.
Gestion libre	La gestion libre donne aux investisseurs la possibilité de sélectionner individuellement les actifs de leur portefeuille sans suivre de stratégie prédéfinie.
Impôt sur le revenu (IR)	Un impôt prélevé sur les revenus gagnés par les individus et les entreprises.
Indivision	Une forme de propriété partagée où plusieurs personnes détiennent conjointement un bien ou des actifs, sans division physique ou de droits spécifiques.
KYC	(Know Your Customer) Le processus par lequel les entreprises et les institutions financières collectent et vérifient les informations personnelles des clients pour lutter contre la fraude et le blanchiment d'argent.
Leg	Un terme familier pour désigner un legs ou un héritage, c'est-à-dire les biens ou les actifs qu'une personne laisse à ses bénéficiaires dans son testament.
MSCI China	Un indice boursier qui mesure la performance des actions chinoises cotées sur les marchés financiers. Il inclut une sélection d'actions représentatives du marché boursier chinois et offre aux investisseurs une vue d'ensemble de la performance des entreprises chinoises
Moins-value	La perte subie lorsque la valeur d'un actif ou d'un investissement diminue par rapport à son coût d'acquisition.
Nantissement	L'acte de mettre en gage un bien ou un actif comme garantie pour un prêt ou une dette, permettant au créancier de saisir le bien en cas de non-remboursement.
Nue-propriété	La propriété d'un bien sans l'usufruit, c'est-à-dire la détention des droits sur le bien sans la jouissance de ses avantages.
OPCI	Un Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) est un fonds qui peut investir à la fois dans des actifs immobiliers et financiers.
OPCVM	Organisme de Placement Collectif en valeurs mobilières, ce sont des fonds d'investissement qui permettent aux investisseurs de mettre en commun leur épargne, pour investir dans un portefeuille de valeurs mobilières (actions, obligations etc...)
Obligations	Les obligations sont des titres de créance émis par des entités (gouvernements, entreprises) pour lever des fonds. Les détenteurs d'obligations reçoivent des intérêts périodiques et le remboursement du capital à l'échéance.
Pacte adjoint	Un accord ou un contrat complémentaire qui vient s'ajouter à un contrat existant pour en modifier certaines conditions ou y ajouter des dispositions spécifiques.
Performance	Le rendement global d'un investissement, mesuré en fonction de son succès ou de son échec sur une période donnée.
Plan Epargne Action	Un compte d'épargne permettant aux individus d'investir dans des actions et de bénéficier d'avantages fiscaux, généralement destiné à une utilisation à long terme.
Plan Epargne Retraite	Produit financier conçu pour aider les individus à épargner en vue de leur retraite, offrant des avantages fiscaux.
Plus-value	Le profit réalisé lorsque la valeur d'un actif ou d'un investissement augmente par rapport à son coût d'acquisition.
Private Equity	Le Private Equity désigne les investissements dans des entreprises non cotées en bourse. Il peut prendre la forme de fonds d'investissement ou d'investissements directs.
Produit structuré	Un produit structuré est un instrument financier créé en combinant différents types d'investissements, tels que des actions, des obligations, et des produits dérivés. L'objectif est souvent de fournir aux investisseurs un profil de rendement spécifique en fonction de conditions prédéfinies. Ces produits peuvent offrir des caractéristiques complexes, telles que des garanties de capital, des rendements liés à des indices spécifiques, ou des stratégies sophistiquées, ce qui les rend adaptés à des objectifs d'investissement variés. Cependant, en raison de leur complexité, il est important que les investisseurs comprennent bien les termes et les conditions avant d'investir dans des produits structurés.
Profil investisseur	Une évaluation des préférences et de la tolérance au risque d'un investisseur, utilisée pour recommander des placements appropriés.
Projet d’épargne	Un ensemble de décisions prises par un individu ou un ménage afin de mettre de l'argent de côté pour atteindre un objectif financier à court, moyen ou long terme. Ces projets peuvent êtres : - la retraite, - l'achat d'un bien immobilier, - l'éducation des enfants, - la constitution d'une épargne de précaution, - la préparation de l'avenir financier
Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL)	Un système fiscal qui permet aux contribuables de payer un taux d'imposition forfaitaire sur certains types de revenus, en lieu et place de l'impôt sur le revenu.
Présent d’usage	Un don occasionnel fait par une personne à une autre sans obligation légale, souvent pour des occasions spéciales comme un anniversaire ou un mariage.
Prévoyance	Un ensemble de garanties et d'assurances visant à protéger l'assuré et sa famille en cas d'accident, d'invalidité, ou de décès.
Quotité	La proportion ou la part des prestations d'un contrat d'assurance qui revient à chaque bénéficiaire.
Rachat	Le retrait d’une somme contenue dans un contrat d’assurance vie.
Rachat partiel	Le retrait d’une partie de l’épargne contenue dans un contrat d’assurance vie.
Rachat total	Le retrait de la totalité des fonds contenus dans un contrat d’assurance vie.
Rendement	Le gain ou la perte généré par un investissement, exprimé en pourcentage, par rapport au montant investi.
Rente	Un paiement périodique, généralement mensuel ou annuel, souvent perçu en échange d'un investissement, d'une assurance ou d'une pension.
Réversibilité	La possibilité pour un bénéficiaire de continuer à recevoir les paiements ou les avantages d'un contrat après le décès du titulaire, généralement utilisée dans le contexte des pensions.
Réversion	Le droit pour un conjoint ou un bénéficiaire de recevoir des paiements ou des avantages après le décès du titulaire de la pension ou du contrat.
S&P 500	Un indice boursier américain qui mesure la performance de 500 grandes entreprises cotées en bourse aux États-Unis. Cet indice est largement considéré comme un indicateur représentatif du marché boursier américain et est souvent utilisé comme baromètre de l'économie américaine dans son ensemble.
SBF120	Un indice boursier qui englobe les 120 plus grandes capitalisations boursières françaises. Il va au-delà du CAC 40 pour inclure une gamme plus large d'entreprises.
SCI	Une Société Civile Immobilière est une forme de société utilisée principalement pour la gestion et la détention de biens immobiliers.
SCPI	Une Société Civile de Placement Immobilier est un type de placement permettant d'investir dans l'immobilier, généralement géré par une société de gestion.
Succession	Le processus de réduction ou d'exonération d'impôts, souvent obtenu par le biais d'investissements ou de placements financiers conformes à la législation fiscale.
Taux minimum garanti	Taux d’intérêt minimum que peut engendrer un investissement.
Testament	Un document légal dans lequel une personne exprime ses souhaits concernant la distribution de ses biens après son décès.
Tontine	Une forme d'investissement ou d'épargne où un groupe de personnes investit de l'argent, et les derniers survivants du groupe reçoivent l'ensemble des fonds investis.
Unités de compte	Les unités de compte sont des instruments financiers, tels que des actions, des obligations ou des parts de fonds, utilisés dans les contrats d'assurance-vie.
Usufruit	Un droit qui accorde à une personne (l'usufruitier) le droit de jouir d'un bien appartenant à quelqu'un d'autre (le nu-propriétaire) qui conserve la propriété du bien.
Versement initial	Le premier dépôt effectué lors de l'ouverture d'un compte d'épargne ou d'investissement.
Versement libre	Un dépôt d'argent dans un compte d'épargne ou d'investissement.
Versement libre programmé	Des dépôts d'argent périodiques effectués régulièrement, selon un plan établi par le déposant.