l’assurance vie engagée

Construire une société plus juste et plus durable grâce à son épargne, c’est possible avec Kaori.vie* : l'assurance vie qui défend vos valeurs.

 

  • Une gamme de supports en unités de compte 100% ISR (Investissement Socialement Responsable)
  • Une sélection des meilleures sociétés de gestion intégrant les critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance)
  • Une Gestion de votre épargne innovante et au plus près de vos valeurs

 

*Kaori.vie est un contrat d’assurance vie de groupe, libellé en euros et/ou en unités de compte, et/ou en Engagements donnant lieu à la constitution d’une provision de diversification (fonds croissance), souscrit par l’association Kaori et assuré par Generali Vie, entreprise régit par le Code des assurances.
 

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Kaori.vie est un contrat d’assurance vie novateur élaboré par Kaori, une association d’épargnants qui s’engage pour changer le visage de la finance : plus durable, plus fraternelle. Concrètement, Kaori.vie permet d’orienter votre épargne vers des supports à forte dimension responsable et solidaire, qui participent à la lutte contre les causes de pauvreté, d’inégalité, d’exclusion ou encore de changement climatique.

Accessible des 500€, Kaori.vie s’adresse à tous ceux qui cherchent à donner plus de sens à leur épargne, quel que soit son profil d’investisseur et sa capacité d’épargne.
 

  • 0 % de frais sur versement
  • 0 % de frais d’arbitrage
  • 0,80 % de frais de gestion des supports en euros et en unités de compte
  • 0,30 % de frais de gestion sous mandat
     

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Kaori.vie propose plus de 20 supports en unités de comptes intégralement ISR, sélectionnés grâce à une méthodologie rigoureuse alliant critères financiers et extra-financiers. Cette méthodologie de sélection porte notamment sur la qualité des orientations ESG des supports (Environnement, Social, Gouvernance), l'exclusion des entreprises ayant fait l’objet de controverses au sein du support, l'exclusion des supports aux secteurs controversés (tabac, charbon et armes) ou encore la qualité de la gestion financière du support (performance, risque, flux).
 

                                                                                                           



Gestion libre ou sous mandat, comment gérer au mieux votre épargne ?

 > La gestion Libre

Si vous pensez avoir les connaissances financières suffisantes pour gérer vous-même votre contrat, la gestion libre est faite pour vous. Elle vous permettra de composer librement votre portefeuille parmi les supports d’investissement disponibles au sein du contrat :

  • 27 supports en unités de compte 100% responsable
  • Deux fonds en euros : Netissima et Eurossima
  • Un fonds croissance :  Génération
  • Croiss@nce Durable

 
> La gestion sous mandat

Si vos connaissances en matière de finance ne vous permettent pas d’être autonome, optez pour la gestion sous mandat. Kaori.vie propose une gestion pilotée unique sur le marché, qui vous permettra de confier vos investissements à des experts tout en maitrisant la destination de votre argent.

  1. Vous déterminez votre profil de risque : équilibré ou dynamique
  2. Vous sélectionnez votre profil thématique selon les thèmes sociaux-environnementaux qui vous tiennent à cœur : 
  • Priorité Terre : votre épargne contribue à la Préservation de l’environnement
  • Priorité Humain : parce que l’Homme est au cœur de vos préoccupations
  • Priorité Exemplarité : votre épargne soutient les entreprises intégrant les meilleurs pratiques environnementales, sociales et de de gouvernance
     

 

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

L’investissement net de frais sur le fonds croissance Générations Croissance durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds croissance Générations Croissance durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers

 

 

« Petit frère du fonds en euros », le fonds croissance Générations Croiss@nce Durable est une opportunité intéressante d’investissement, différenciante et durable : il offre à la fois une garantie partielle en capital à hauteur de 80 % (au terme de l’engagement compris entre 8 et 30 ans) et une diversification de l’investissement.

Génération Croissance Durable accompagne la relance économique en intégrant des facteurs financiers durables et respectueux de l’environnement. Il offre par ailleurs un rendement potentiellement supérieur à celui du fonds en euros avec un niveau de risque faible (SRRI (2) inférieur ou égal à 2/7).

  • Une gestion financière dynamique, diversifiée et durable
  • Des frais d’entrée et de gestion compétitifs
  • La participation au financement d’une économie durable (critères ESG)

L’investissement net de frais sur le fonds croissance Générations Croissance durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou partiel, les montants investis sur le fonds croissance Générations Croissance durable étant sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

 

Fonds en euros Netissima

De 1,05% à 1,65%* en 2020
net de frais de gestion annuels de 0,80% et brut de prélèvements sociaux, attribué sur le support en euros Netissima du contrat Kaori.vie pour l’année 2020, sous réserve de la présence d’un capital constitué sur ledit support au 31/12/2020, selon la part d’unités de compte sur l’encours global du contrat.

*Pour un contrat dont l’encours en unités de compte est inférieur à 30 % de l’encours global au 31/12/2020, les taux de participation aux bénéfices seront de 1,05%. Pour un contrat dont l’encours en unités de compte est supérieur à 30%, 40% ou 50% de l’encours global au 31/12/2020, les taux de participation aux bénéfices seront respectivement, dans le même ordre, de 1,35%, 1,45% et 1,65%.

   

1,05% 

1,35% 

1,40% 

1,65% 

 

UC < 30%

 

 

UC > 30%

 

 

UC > 40%

 

 

UC > 50%

 

 

 

Fonds en euros Eurossima

0,85% en 2020
net de frais de gestion annuels de 0,80% et brut de prélèvements sociaux, attribué sur le support en euros Eurosimma du contrat Kaori.vie pour l’année 2020, sous réserve de la présence d’un capital constitué sur ledit support au 31/12/2020

Les performances passées ne préjugent pas des performences futures et ne sont pas constantes dans le temps.

  • Association souscriptrice : Kaori 
  • Assureur et gestionnaire administratif : Generali Vie
  • Commercialisation : ASAC-FAPES
  • Durée du contrat : Viagère et Durée Déterminée

Détail des frais

  • Frais à l’adhésion au contrat : 20€ de cotisation annuelle pour l’adhésion à l’association Kaori 
  • Frais sur versements initial, libre et programmés : 0%
  • Frais de gestion sur le fonds en euros Eurossima* : 0.80% / an
  • Frais de gestion sur le fonds en euros Netissima** : 0.80% / an
     
  • Frais de gestion sur les supports en unités de compte :
    • 0,80 % par an (prélevé trimestriellement) pour les UC classiques

 

  • Frais de Mandat (Gestion Pilotée) : 0,30 % par an (prélevé trimestriellement)
  • Frais de gestion sur le Générations Croissance durable : 0,75% par an (prélevé hebdomadairement à l’actif du fonds)
  • Frais prélevés sur le solde créditeur du compte de participation aux résultats spécifique du fonds Générations Croissance durable établi chaque semaine :  15 % maximum du montant dudit solde.
  • Frais d’arbitrages : 0%

*le montant total des versements (versement initial, versements libres, versements libres programmés) sur le fonds en euros Eurossima ne pourra pas dépasser 50 000 euros. Chaque année civile suivante, le montant total des versements (versements libres et versements libres programmés) sur le fonds en euros Eurossima ne pourra pas dépasser 25 000 euros par année civile.
** une part minimale de 50% d’investissement sur des supports en unités de compte est demandée en cas d’investissement sur le fonds en euros Netissima

Seuils de versements

  • Versement initial :
    • 500 € minimum en Gestion Libre
    • 500 € minimum en Gestion Pilotée
  • Versement libre :
    • 250 € minimum en Gestion Libre
    • 250 € minimum en Gestion Pilotée
  • Versements libres programmés : Au minimum : 50 € (Périodicité mensuelle)
  • Minimum par supports :
    • 100€ minimum par support en versement initial et libre
    • 10€ minimum par support en Versements Libres Programmés sur la Gestion libre

Seuils des arbitrages, rachats et avances

  • Arbitrage : en gestion libre 50 € minimum (Solde minimum par support après arbitrage : 25 € par support)

  • Rachat partiel 
    • En Gestion pilotée : 300€ minimum
    • Minimum devant rester sur l’orientation de gestion : 300 € minimum en Gestion Libre, 50€ min par support après rachat, 300 € minimum en Gestion Pilotée
    • Epargne atteinte devant rester au contrat après rachat : 300 €
       
  • Rachats partiels programmés (hors fonds croissance) : Seuil de mise en place :
    • 5 000€ sur le fonds euros en Gestion libre
    • 5 000€ sur l’orientation en Gestion pilotée
    • Au minimum : 100 € (Périodicité mensuelle)
    • Seuil d’arrêt des Rachats Partiels Programmés : 300 € en Gestion libre et en Gestion pilotée
       
  • Avance (avec l’accord de l’assureur et selon le Règlement général des avances en vigueur) :
    • 2 000 € minimum, ne dépassant pas 60% de la valeur atteinte du contrat et d’une durée maximale de 6 ans
    • Durée minimale révolue du contrat : 6 mois
    • Le taux d’intérêt des avances, déterminé par l’Assureur, est égal chaque mois au plus élevé des deux taux suivants : Le taux moyen de rendement des actifs (TRA) de l’année précédente détenus par la Compagnie Generali Vie en représentation des engagements au titre des contrats de même catégorie majoré de 1 point. Le taux moyen des emprunts (TME) du mois précédent majoré de 1

Options de sortie

  • Versement du capital
  • Rente viagère (réversible ou non)

Modes de gestion

  • Gestion Libre : Choix parmi une large liste de supports en unités de compte, un fonds croissance et 2 fonds en euros
  • Gestion Sous Mandat* : 6 mandats au choix
    • Kaori Priorité Terre – Equilibré
    • Kaori Priorité Terre - Dynamique
    • Kaori Priorité Humain – Equilibré
    • Kaori Priorité Humain - Dynamique
    • Kaori Priorité Exemplarité – Equilibré
    • Kaori Priorité Exemplarité - Dynamique

*Mandat géré par Amadeïs

 4 ÉTAPES

 


 
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